Construire, développer, protéger ou transmettre son patrimoine demande de prendre des décisions importantes. Pourtant, entre les placements financiers, l’immobilier, la fiscalité, la retraite et la succession, il peut être difficile de savoir par où commencer. Le conseiller en gestion de patrimoine, souvent appelé CGP, accompagne ses clients dans cette réflexion.
Une vision globale de votre situation
Le patrimoine ne se limite pas à l’épargne disponible sur un compte bancaire. Il peut notamment comprendre des biens immobiliers, des placements financiers, des revenus professionnels, des crédits ou encore des projets futurs.
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’étudier ces différents éléments dans leur ensemble. Il prend également en compte la situation familiale et professionnelle, les objectifs, l’horizon de placement ainsi que la sensibilité au risque de son client.
Cette vision globale permet d’éviter de prendre une décision isolée sans en mesurer les conséquences sur le reste du patrimoine.
Dans quelles situations consulter un CGP ?
Un accompagnement patrimonial peut être utile à différentes étapes de la vie :
- commencer à épargner et à investir
- préparer un projet immobilier
- organiser son patrimoine en tant qu’indépendant ou chef d’entreprise
- anticiper sa retraite
- protéger sa famille
- préparer la transmission de ses biens
- adapter sa stratégie après un changement personnel, professionnel ou économique
Il n’est donc pas nécessaire de posséder un patrimoine très important pour commencer à se poser les bonnes questions. L’essentiel est d’adopter une stratégie adaptée à sa situation et à ses objectifs.
Comment se déroule l’accompagnement ?
La première étape consiste généralement à échanger sur la situation du client, ses projets et ses priorités. Le conseiller peut ensuite réaliser un bilan patrimonial afin d’identifier les points forts, les besoins et les pistes de réflexion.
Selon les missions qui lui sont confiées et les habilitations qu’il détient, il peut formuler des recommandations adaptées. La stratégie doit ensuite être suivie dans le temps, car une évolution familiale, professionnelle, fiscale ou économique peut nécessiter certains ajustements.
CGP et CIF : quelle différence ?
L’expression « conseiller en gestion de patrimoine » désigne un métier fondé sur une approche globale du patrimoine. Selon la nature des prestations proposées, le professionnel peut être amené à exercer sous différents statuts réglementés.
Lorsqu’il fournit des recommandations personnalisées portant sur des instruments financiers, il doit notamment disposer du statut de conseiller en investissements financiers, ou CIF. Ce statut implique des conditions de compétence, d’assurance, d’adhésion à une association professionnelle agréée et d’immatriculation auprès de l’ORIAS.
Avant de confier une mission à un professionnel, il est donc conseillé de vérifier son identité, ses habilitations et son numéro d’immatriculation sur le registre officiel de l’ORIAS.
Un accompagnement fondé sur la durée
Une stratégie patrimoniale n’est pas figée. Elle doit évoluer avec les projets, la situation personnelle et professionnelle ainsi qu’avec l’environnement économique.
Le conseiller en gestion de patrimoine apporte ainsi une méthode, une vision d’ensemble et un suivi permettant à son client de prendre des décisions plus éclairées à chaque étape de son parcours.
Le recours à un conseiller ne dépend d’ailleurs pas uniquement du montant déjà détenu. Découvrez à partir de quel patrimoine consulter un CGP et dans quelles situations un accompagnement peut devenir pertinent.
Vous souhaitez mieux comprendre votre situation patrimoniale et structurer vos projets ? Un premier échange permet d’identifier vos priorités et de déterminer les prochaines étapes adaptées à votre situation.